Verzekerde Bedrag

Het verzekerde bedrag, ook wel jaarrente genoemd, van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is het bedrag waarop uw eventuele arbeidsongeschiktheidsuitkering zal worden gebaseerd.
U verzekert meestal een bedrag op jaarbasis. Bij volledige arbeidsongeschiktheid wordt dit bedrag dan uitgekeerd. Bij gedeeltelijke arbeidsongeschiktheid wordt het percentage hiervan afgeleid.

De premie is o.a. ook afhankelijk van het bedrag dat u verzekert. Hoe hoger des te meer premie uiteraard.

Daarnaast zijn er twee rubrieken. Rubriek A en B. 

Rubriek A

Rubriek A heeft betrekking op het verzekerde bedrag gedurende het eerste jaar dat u arbeidsongeschikt bent. Verder is bij rubriek A een door uzelf te bepalen wachttijd van toepassing. Dat is de termijn waarna de uitkering volgt, bijvoorbeeld na 2 weken arbeidsongeschiktheid, na één maand, of pas na 3 maanden. Ook kunt u ervoor kiezen Rubriek A geheel niet te verzekeren. Het is dan wel van belang dat u over voldoende eigen financiële middelen beschikt of dat het in uw bedrijf zo geregeld is dat dit mogelijk is.

Rubriek B

Rubriek B is het verzekerde bedrag voor de jaren na het eerste jaar arbeidsongeschiktheid tot aan de verzekerde einddatum. Blijft u de rest van uw leven arbeidsongeschikt, dan is dit de uitkering op basis van dit bedrag het inkomen waarmee u het moet zien te doen. Dat betekent niet dat u het verzekerde bedrag als uitkering krijgt. Wat u krijgt hangt af van de mate van arbeidsongeschiktheid (samenhangend met de ernst van uw arbeidsongeschiktheid) en is een percentage van het verzekerd bedrag.

Deze verzekerde bedragen in Rubriek A (1e jaar) en B (na het 1e jaar) kunnen gelijk zijn, maar dat hoeft niet. Het kan zijn dat het eerste jaar minder nodig heeft en dan kunt u hier dus een lager bedrag verzekeren.

Maximale hoogte van het Verzekerde bedrag

Het verzekerd bedrag van een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan in de meeste gevallen maximaal 80% van het bruto jaarloon bedragen. Een enkele maatschappij wil tot 90% gaan.
Bent u IB-ondernemer dan is de fiscale winst over de afgelopen 3 jaar het uitgangspunt. De fiscale winst is de winst (of het winstaandeel bij een V.O.F.) voor toepassing van de zelfstandigenaftrek, de MKB vrijstellingen en verdere fiscale voorzieningen.

Toetsing inkomen

Bij het aangaan van de verzekering moet uw winst vaak wel worden aangetoond door middel van de jaaropgaven of jaarrekeningen over de afgelopen 3 jaar.
Vervolgens is het belangrijk goed in de gaten te houden of het inkomen nog aansluit bij het verzekerde bedrag. Indien bij een eventuele uitkering blijkt dat uw inkomen veel lager is dan u heeft verzekerd, kan dit gevolgen hebben voor de uitkering.

Afhankelijk van de financiële situatie is het ook mogelijk te kiezen voor een beperkte uitkeringsduur van bijvoorbeeld 5 of 10 jaar. Daarna stopt de uitkering uiteraard en bent u afhankelijk van uw eigen reserves en vervolgens de bijstand.

Al met al dus heel erg belangrijk dat uw situatie goed inzichtelijk wordt gebracht en u bewust een keuze maakt die het beste bij u past.